購(gòu)買記名預(yù)付卡或一次性購(gòu)買不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的，須實(shí)名登記

　　央行和商務(wù)部昨天發(fā)布預(yù)付費(fèi)卡的管理辦法規(guī)定，購(gòu)買記名預(yù)付卡或一次性購(gòu)買不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的，必須實(shí)名登記。該辦法從11月1日起實(shí)施。

　　看點(diǎn)一
　　1萬(wàn)以上要實(shí)名

　　根據(jù)規(guī)定，個(gè)人或單位購(gòu)買記名預(yù)付卡或一次性購(gòu)買不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別購(gòu)卡人有效身份證件，發(fā)行的單張記名預(yù)付卡資金限額不超過(guò)5000元，單張不記名預(yù)付卡資金限額不超過(guò)1000元。

　　雖然規(guī)定要求實(shí)名制，但執(zhí)行尚有難度。此前央行的抽查顯示，在試行期間，實(shí)名制執(zhí)行和購(gòu)卡額度管理上并未完全執(zhí)行到位。多數(shù)機(jī)構(gòu)未按規(guī)定登記和留存單位購(gòu)卡信息。此外，根據(jù)規(guī)定不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)5000元，但在執(zhí)行時(shí)系統(tǒng)設(shè)置雖然按規(guī)定進(jìn)行了金額限制，但人工售卡登記薄中尚存在超面額發(fā)行記錄。

　　看點(diǎn)二
　　不記名卡不得贖回

　　為防范匿名預(yù)付卡被用于洗錢、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，央行規(guī)定記名預(yù)付卡可掛失，可贖回，但不記名預(yù)付卡不掛失，不贖回。

　　“單次購(gòu)買不記名預(yù)付卡金額在1萬(wàn)元以下時(shí)，由于未達(dá)到實(shí)名制度要求，因此，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在發(fā)行、銷售環(huán)節(jié)無(wú)法記載任何關(guān)于購(gòu)卡人、持卡人的信息，這可能會(huì)導(dǎo)致不記名預(yù)付卡淪為洗錢、套現(xiàn)的工具?！毖胄邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　不過(guò)，考慮到部分預(yù)付卡主要應(yīng)用于公共交通領(lǐng)域，《辦法》規(guī)定不記名公共交通領(lǐng)域的預(yù)付卡單張卡片余額在100元以下的，可以按約定贖回。

　　看點(diǎn)三
　　不得用信用卡購(gòu)買

　　據(jù)了解，為逃避對(duì)常規(guī)套現(xiàn)方式的監(jiān)管和打擊，用信用卡購(gòu)買預(yù)付卡或充值、再通過(guò)地下交易市場(chǎng)變現(xiàn)已經(jīng)成為套現(xiàn)新手法。

　　此次辦法明確規(guī)定，禁止使用信用卡購(gòu)買多用途預(yù)付卡(如“商通卡”和“?？ā?或?yàn)轭A(yù)付卡充值，以防范多用途預(yù)付卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)互相傳遞。

　　央行認(rèn)為，需要從源頭上切斷多用途預(yù)付卡和信用卡之間的“以卡購(gòu)卡、以卡充卡”行為，徹底杜絕信用卡在多用途預(yù)付卡領(lǐng)域套現(xiàn)行為的發(fā)生。

　　看點(diǎn)四
　　網(wǎng)上使用有限制

　　“考慮現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)商戶的風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度和監(jiān)管體制尚未健全，容易滋生套現(xiàn)、洗錢等問(wèn)題，不允許多用途預(yù)付卡廣泛用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道。”央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　多用途預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，但三種情形例外，一是繳納公共事業(yè)費(fèi);二是在發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展的實(shí)體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)商店中使用;三是同時(shí)獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其發(fā)行的預(yù)付卡可向持卡人在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立的實(shí)名的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值，但同一客戶的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的年累計(jì)充值金額合計(jì)不超過(guò)5000元。